Bảo hiểm xe ô tô là một hợp đồng tài chính giữa chủ xe và công ty bảo hiểm, nhằm bảo vệ tài sản và trách nhiệm pháp lý liên quan đến việc sở hữu và sử dụng xe ô tô.
Theo thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, năm 2021 có hơn 7,2 triệu xe ô tô tham gia bảo hiểm, với tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt gần 18.000 tỷ đồng. Điều này cho thấy tầm quan trọng và sự phổ biến của bảo hiểm xe ô tô trong cuộc sống hiện đại.
Hiện nay, bảo hiểm ô tô chia thành bảo hiểm bắt buộc vào bảo hiểm tự nguyện, gồm các loại phổ biến sau: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, bảo hiểm vật chất xe, bảo hiểm tai nạn lái xe và hành khách, bảo hiểm mở rộng.
Khi quyết định mua bảo hiểm ô tô, bạn nên lựa chọn các công ty bảo hiểm có uy tín và tiến hành so sánh quyền lợi cùng mức phí giữa các gói khác nhau. Hãy đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng, cung cấp thông tin một cách trung thực, và xem xét các dịch vụ kèm theo để đảm bảo quyền lợi tối ưu cho bản thân.
Trong quá trình sử dụng bảo hiểm ô tô, việc tuân thủ luật giao thông, bảo dưỡng xe định kỳ và trang bị các thiết bị an toàn là rất quan trọng. Nếu xảy ra sự cố, nhanh chóng thông báo cho công ty bảo hiểm, chuẩn bị các giấy tờ cần thiết để bồi thường. Hãy hợp tác chặt chẽ với giám định viên nhằm bảo vệ quyền lợi của bạn.
Cùng khám phá chi tiết hơn về bảo hiểm ô tô qua bài viết sau nhé!
Bảo hiểm ô tô là một hợp đồng pháp lý giữa chủ xe và công ty bảo hiểm, nhằm bảo vệ tài chính cho chủ xe và đảm bảo an toàn cho người tham gia giao thông khi xảy ra rủi ro. Bảo hiểm ô tô được điều chỉnh bởi một hệ thống pháp luật chặt chẽ tại Việt Nam với Luật Kinh doanh bảo hiểm và các nghị định, thông tư liên quan.
Bảo hiểm xe ô tô giúp bảo vệ tài sản (chính là chiếc xe) và trách nhiệm dân sự của chủ xe trước những rủi ro như tai nạn, thiên tai, mất cắp…
Tầm quan trọng của bảo hiểm xe ô tô thể hiện ở hai khía cạnh chính:
Theo số liệu từ Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, năm 2023, doanh thu phí bảo hiểm xe cơ giới đạt khoảng 17.500 tỷ đồng, chiếm 15,8% tổng doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ.
Hoạt động bảo hiểm xe ô tô tại Việt Nam được điều chỉnh bởi một hệ thống văn bản pháp luật chặt chẽ, chịu sự quản lý và giám sát của Bộ Tài chính và Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam.
Hệ thống văn bản này tạo nên một môi trường pháp lý minh bạch và bảo vệ quyền lợi của cả doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm.
Bảo hiểm xe ô tô tại Việt Nam gồm nhiều loại như: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, bảo hiểm vật chất xe, bảo hiểm tai nạn lái xe và hành khách, bảo hiểm mở rộng.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc là loại bảo hiểm mà mọi chủ xe ô tô đều phải tham gia theo quy định của pháp luật. Bảo hiểm bảo vệ trách nhiệm của chủ xe đối với thiệt hại về người và tài sản gây ra cho bên thứ ba.
Mức trách nhiệm bảo hiểm tối đa Theo thông tư số 04/2021/TT-BTC là 150 triệu đồng/người/vụ đối với thiệt hại về người và 100 triệu đồng/vụ đối với thiệt hại về tài sản.
Bảo hiểm vật chất xe bảo vệ chủ xe khỏi các thiệt hại về vật chất đối với chính chiếc xe của mình. Có hai hình thức chính:
Bảo hiểm tai nạn lái xe và hành khách cung cấp sự bảo vệ tài chính cho lái xe và hành khách trong trường hợp xảy ra tai nạn. Mức bồi thường thường được tính theo tỷ lệ thương tật hoặc tử vong, với mức tối đa có thể lên đến hàng trăm triệu đồng.
Ngoài 3 loại bảo hiểm chính kể trên, chủ xe có thể lựa chọn thêm một số loại bảo hiểm tùy chọn để mở rộng phạm vi bảo vệ, như:
Bảng so sánh tham khảo:
| Loại bảo hiểm | Đặc điểm chính | Mức độ bắt buộc |
| Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc | Bảo vệ trách nhiệm với bên thứ ba | Bắt buộc |
| Bảo hiểm vật chất xe | Bảo vệ thiệt hại về vật chất cho xe | Tự nguyện |
| Bảo hiểm tai nạn lái xe và hành khách | Bảo vệ con người trên xe | Tự nguyện |
| Bảo hiểm mở rộng (mất cắp, thủy kích) | Bảo vệ các rủi ro đặc biệt | Tự nguyện |
Khi chọn mua bảo hiểm ô tô, hãy ưu tiên công ty bảo hiểm uy tín và so sánh quyền lợi, mức phí giữa các gói khác nhau. Đọc kỹ điều khoản bảo hiểm, cung cấp thông tin trung thực, và xem xét các dịch vụ đi kèm để đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho bản thân.
Ưu tiên lựa chọn các công ty bảo hiểm lớn, có thương hiệu và kinh nghiệm lâu năm trên thị trường như Bảo Việt, Bảo Minh, Pjico, MIC, PTI, Liberty, VNI,… Những công ty này thường có năng lực tài chính vững mạnh, đảm bảo khả năng chi trả bồi thường, cùng mạng lưới gara, bệnh viện liên kết rộng khắp trên toàn quốc.
Hãy so sánh kỹ quyền lợi và mức phí giữa các gói bảo hiểm khác nhau từ nhiều công ty. Chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu sử dụng và khả năng tài chính của bản thân. Đừng chỉ chú trọng vào mức phí rẻ mà bỏ qua những quyền lợi quan trọng.
Ví dụ, với bảo hiểm thân vỏ xe, gói cao cấp thường có phạm vi bảo hiểm rộng hơn, bao gồm cả rủi ro mất cắp, thiên tai, nhưng phí bảo hiểm cũng cao hơn so với gói cơ bản.
Trước khi ký hợp đồng, hãy đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản, điều kiện bảo hiểm. Chú ý đến những nội dung quan trọng như:
Khi mua bảo hiểm, chủ xe cần khai báo đầy đủ và trung thực các thông tin về xe, tình trạng xe, lịch sử tổn thất (nếu có). Nếu cố tình khai man, gian dối, chủ xe có thể bị từ chối bồi thường hoặc bị truy cứu trách nhiệm hình sự về hành vi gian lận bảo hiểm.
Một số công ty bảo hiểm cung cấp các quyền lợi, dịch vụ đi kèm hấp dẫn như:
Những quyền lợi này sẽ mang lại nhiều tiện ích và sự yên tâm cho chủ xe.
Khi sử dụng bảo hiểm ô tô, chủ xe cần tuân thủ luật giao thông, bảo dưỡng xe định kỳ và trang bị thiết bị an toàn. Trong trường hợp sự cố, cần thông báo kịp thời cho công ty bảo hiểm, chuẩn bị đầy đủ hồ sơ bồi thường, và hợp tác với giám định viên để đảm bảo quyền lợi được bảo vệ.
Điều này không chỉ là trách nhiệm của người tham gia giao thông mà còn để bảo vệ quyền lợi bảo hiểm. Nếu vi phạm luật như lái xe khi đã uống rượu bia, sử dụng chất kích thích, chở hàng cấm/quá tải trọng… công ty bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường.
Việc bảo dưỡng xe đúng lịch là cách để giữ gìn tình trạng xe luôn ở điều kiện tốt nhất. Đồng thời, khi xảy ra sự cố, chủ xe cũng cần sửa chữa xe tại những gara uy tín để đảm bảo chất lượng và được công ty bảo hiểm chấp nhận chi phí sửa chữa.
Lắp đặt camera hành trình, cảm biến lùi, khóa chống trộm… không chỉ giúp nâng cao an toàn khi lái xe mà còn là bằng chứng quan trọng khi xảy ra tai nạn, giúp công ty bảo hiểm dễ dàng xác định nguyên nhân và trách nhiệm bồi thường.
Ngay sau khi xảy ra tai nạn, hỏa hoạn, trộm cắp,… chủ xe cần liên hệ ngay với công ty bảo hiểm qua tổng đài hoặc ứng dụng di động để được hướng dẫn các bước tiếp theo. Không tự ý di dời, sửa chữa xe trước khi có ý kiến của bảo hiểm.
Để được bồi thường nhanh chóng, chủ xe cần cung cấp đầy đủ các hồ sơ, chứng từ liên quan như:
Đặc biệt, tất cả thông tin cung cấp cho công ty bảo hiểm phải là sự thật, không được khai báo gian dối để trục lợi bảo hiểm.
Khi công ty cử giám định viên đến hiện trường, chủ xe cần hợp tác tích cực, cung cấp đầy đủ thông tin, chứng cứ liên quan để giúp xác định nguyên nhân, mức độ thiệt hại một cách chính xác. Điều này sẽ giúp việc bồi thường được thực hiện nhanh chóng và công bằng.
Ngoài ra, chủ xe cũng cần lưu giữ cẩn thận đơn bảo hiểm và các chứng từ liên quan khác. Đây là những tài liệu quan trọng để chứng minh quyền lợi bảo hiểm của bạn khi cần thiết.
Bảo hiểm ô tô trách nhiệm nhân sự là bắt buộc theo quy định của pháp luật. Các loại bảo hiểm tự nguyện khác là không bắt buộc, tùy vào nhu cầu của chủ xe.
Phí bảo hiểm phụ thuộc vào giá trị xe, loại xe, mức độ rủi ro, phạm vi bảo hiểm… Xe càng đắt tiền, rủi ro cao, mức bảo hiểm rộng thì phí bảo hiểm càng lớn.
Mua bảo hiểm trực tuyến là xu hướng ngày càng phổ biến, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí. Tuy nhiên, chủ xe cần lựa chọn website uy tín, có đầy đủ giấy phép hoạt động.
Nên tham khảo kỹ thông tin sản phẩm, điều khoản hợp đồng trước khi thanh toán.
Theo quy định hiện hành tại Việt Nam, hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới sẽ chấm dứt kể từ khi xe bị thu hồi giấy chứng nhận đăng ký. Điều này có nghĩa là bạn không thể chuyển nhượng loại bảo hiểm này cho người mua.
Đối với các loại bảo hiểm tự nguyện khác như bảo hiểm thân xe, bảo hiểm trách nhiệm dân sự bổ sung, một số công ty bảo hiểm có thể cho phép chuyển nhượng hợp đồng. Tuy nhiên, điều kiện và thủ tục chuyển nhượng sẽ khác nhau tùy theo từng công ty.
Theo quy định hiện hành, bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới sẽ bảo vệ người thứ ba bị thiệt hại do xe của bạn gây ra, bất kể ai đang lái xe. Vì vậy, nếu người bạn cho mượn xe gây tai nạn, bảo hiểm sẽ chi trả cho những thiệt hại mà người đó gây ra cho người khác.
Đối với các loại bảo hiểm tự nguyện khác như bảo hiểm thân xe, bảo hiểm trách nhiệm dân sự bổ sung, điều khoản bảo hiểm sẽ khác nhau tùy từng công ty. Một số công ty có thể hạn chế quyền lợi bảo hiểm nếu người lái xe không được nêu tên trong hợp đồng.
Để lựa chọn bảo hiểm ô tô chuyên nghiệp, người mua cần xem xét các yếu tố sau:
Những lưu ý khi mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô gồm: phạm vi chi trả, mức trách nhiệm, thời gian và hiệu lực bảo hiểm.
Thanh Phong Auto hợp tác với nhiều thương hiệu bảo hiểm uy tín như Bảo Việt, Liberty, MIC – Quân Đội, Hàng Không – VNI,… đồng thời cung cấp dịch vụ sửa chữa xe bảo hiểm chuyên nghiệp. Tại đây, khách hàng được tư vấn lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính mà không bị ép buộc vào sản phẩm cụ thể.
Ưu điểm của Thanh Phong Auto bao gồm:
Liên hệ ngay để được tư vấn mua bảo hiểm ô tô nếu có nhu cầu nhé!
Báo Giá Dịch Vụ Tại Thanh Phong Auto:
*Các dòng xe mà chúng tôi có thợ chuyên: Mercedes, BMW, Audi, Lexus, Toyota, Honda, Mazda, Mitsubishi, Kia, Daewoo, Hyundai,Ford, Nissan, Volkswagen, Porsche, Chevrolet, Rand Rover, Innova, Fortuner, Vios, Fiat, Bugatti, Ferrari, Bentley, Hummer, Chrysler, Dodge, Renault, Cadillac, Volvo, Subaru, Daihatsu, Ssangyong, Roll-Royce, Peugeot, Smart Fortwo, Tobe M’car, Luxgen, Zotye, Haima, Geely, Baic, Hongqi, Cmc, Mini Cooper, Buick, Opel, Acura, Aston Martin, Vinfast, TQ Wuling, BYD.
ĐỂ LẠI LỜI BÌNH